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Comment choisir sa mutuelle en ligne ?
Top Assurances
Le comparateur d’assurance Top Assurances vous permet de définir précisément vos attentes. À l’aide de notre formulaire en ligne, décryptez les niveaux de remboursement qui correspondent à votre profil pour trouver votre complémentaire santé.
UNE PROTECTION ADAPTÉE À VOS BESOINS SPÉCIFIQUES
Les tarifs affichés sur le comparateur santé Top Assurances sont calculés en fonction de critères qui vous permettent de moduler les taux d’indemnisation de vos frais de santé. Équilibrez vos dépenses de santé (couverture jusqu’à 200 % du coût de la consultation chez un spécialiste), d’hospitalisation (jusqu’à 250 % pour un acte chirurgical), d’optique (entre 50 € et 250 € remboursés pour vos lunettes) et de soins spécifiques (jusqu’à 300 % sur vos couronnes et implants dentaires) : vous serez certain d’être bien couvert sans vous ruiner.
DES COUVERTURES DIFFÉRENTES SELON VOTRE PROFIL
Bien évidemment, selon votre profil, vos attentes sont différentes (hospitalisation, maladie rare, affection de longue durée [ALD], besoin d’une assistance spécifique, etc.).
Prenons par exemple :
- Une mutuelle jeune : elle est souvent moins protectrice et ainsi moins chère ;
- Une mutuelle familiale : elle va couvrir les parents, mais aussi les enfants de la famille ;
- Une mutuelle senior : avec un maximum de garanties pour avoir l’assurance d’accéder à un plus grand nombre de soins, elle a un coût bien plus important.
Cela s’explique par le fait que le niveau de protection n’est pas le même. Un senior aura besoin de couvrir des honoraires plus importants en moyenne qu’une personne jeune. Les mutuelles et assureurs santé le savent, d’où une cotisation souvent plus élevée.
DES TARIFS QUI CHANGENT EN FONCTION DE VOTRE ZONE GÉOGRAPHIQUE
Nous constatons qu’il existe une différence de coûts selon la ville où vous habitez. Les personnes vivant en Île-de-France paieront une cotisation distincte que ceux vivants dans une autre région, alors même qu’ils auront un profil d’assuré identique.
Par exemple, découvrez les coûts pour la mutuelle santé à Paris, Marseille ou Lyon. Retrouvez les informations concernant le tarif de santé en France.
Changer de mutuelle santé
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Vous souhaitez changer de complémentaire santé ? Depuis le 1er décembre 2020, la résiliation d’une mutuelle est possible après 1 an d’engagement, à tout moment de l’année, sans justification ni frais, grâce à la loi infra-annuelle. Vous avez même la possibilité de demander à votre nouvel assureur de s’occuper de ces démarches à votre place !
C’est le moment de faire appel à un comparateur de mutuelle, car chaque contrat santé propose des services et prestations spécifiques qu’il va falloir confronter à vos besoins.
Notez cependant que si vous êtes affilié à votre mutuelle d’entreprise obligatoire, il ne sera pas possible de changer d’assurance santé, sauf exception.
RÉSILIER SUITE À UN CHANGEMENT DE SITUATION
Il existe d’autres cas particuliers qui justifient une résiliation anticipée avant la fin du premier anniversaire du contrat. C’est ce qu’on appelle des « changements de situation ». Exemples : l’adhésion à une mutuelle d’entreprise obligatoire, un déménagement, un départ à la retraite, une hausse injustifiée de la prime annuelle… en résumé, tout ce qui peut influer sur le calcul de la prime de mutuelle.
Testmonial
94% d'utilisateurs satisfaits
Ils nous font confiance : pourquoi pas vous ?
Christophe N
Paris , FranceRien à dire de plus, j’ai été appelé dans la foulée par le prestataire à qui j’avais fait une demande de devis.Top Assurances est convivial et efficace !
Dina
Nice , FranceMa conseillère a été très réactive, elle m'a toujours rappelée quand je lui envoyais un mail. Elle est très efficace et a des qualités humaines ça c'est très important.
Pourquoi souscrire une mutuelle santé?
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Chaque personne doit être affiliée à un régime d’Assurance maladie. On parle aussi de régime obligatoire. Cependant, la Sécurité sociale ne couvre pas la totalité des frais de santé, en particulier lorsqu’il s’agit de soins médicaux spécialisés (dépassements d’honoraires).
La partie non remboursée, nommée « ticket modérateur », reste à votre charge. Votre assurance santé intervient alors pour couvrir une partie ou l’ensemble (selon votre contrat) de cette somme. Une complémentaire santé individuelle est tout à fait indispensable si vous souhaitez profiter d’un niveau satisfaisant de remboursement santé.
QUI EST COUVERT PAR LE CONTRAT?
Depuis le 1er janvier 2016, la loi oblige les salariés d’entreprises privées à contracter une mutuelle d’entreprise. Cette situation ne concerne pas tous les profils, dont les demandeurs d’emploi et les personnes retraitées. Pourtant, ils continuent à avoir besoin d’une prise en charge des honoraires des médecins.
Sachez également que vous avez la possibilité d’étendre votre couverture à vos ayants droit (famille, conjoint ou concubin, enfants…). Il est donc important de bien comparer les devis de mutuelle pour vous assurer qu’ils couvrent les besoins de tout le monde.
Distinguer les compagnies d’assurance
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Il existe 2 grandes catégories de compagnies d’assurance santé comparées sur Ac-courtage.fr. Leur fonctionnement peut avoir un impact sur votre complémentaire santé :
- Les sociétés d’assurances santé : ces organismes sont régis par le Code des assurances, comme peut aussi l’être l’assurance auto. Ils proposent des tarifs différenciés en fonction des risques que vous présentez, selon votre âge, votre sexe, votre lieu d’habitation et votre état de santé général ;
- Les mutuelles : ces organismes non lucratifs sont réglementés par le Code de la mutualité. Ils fonctionnent grâce à la solidarité de leur réseau d’adhérents et n’imposent aucun critère de sélection. Les adhérents participent tous à une cotisation globale qui sert à indemniser l’ensemble des membres.
Les critères de comparaison essentiels
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Les contrats de mutuelle santé comprennent des services différents avec un prix spécifique selon votre profil. Il y a de nombreux éléments à prendre en considération avant de souscrire à une nouvelle mutuelle santé. Parmi ceux-ci, on peut citer :
- Les garanties de mutuelle santé et les exclusions
- La pratique ou non du tiers payant
- Les délais de remboursement et le délai de carence
LES GARANTIES DE MUTUELLE SANTÉ
Les garanties de mutuelle santé de base comprennent au minimum tout ce qui est inclus dans le panier 100 % santé, à savoir :
- Les consultations de médecine générale et spécialiste ;
- Les frais d’hospitalisation ;
- Les médicaments à caractère indispensable (notez que si vous préférez un médicament de marque plutôt qu’un générique, vous serez remboursé par votre complémentaire santé sur la base du tarif forfaitaire de responsabilité, le TFR) ;
- Les analyses et examens médicaux ;
- L’optique (lunettes, lentilles, etc.), le dentaire (traitements, couronnes, implants, etc.) et l’auditif (prothèses auditives).
Toutes ces prestations sont indemnisées sur la base du reste à charge zéro. Cela signifie qu’en tant que patient, si vous choisissez de bénéficier des soins prévus dans ces garanties, vous serez remboursé à 100 %. Vous n’aurez pas de reste à charge à payer.
D’autres garanties sont optionnelles, comme la garantie assistance ou le remboursement du forfait journalier hospitalier. Pour bénéficier de ces remboursements, il vous faudra payer un peu plus cher votre prime de mutuelle.
Dans tous les cas, les niveaux de remboursements peuvent varier d’un contrat à l’autre, d’où l’importance de bien comparer les contrats proposés (niveau de protection, assistance, etc.).
Certains actes ne sont pas du tout remboursés, c’est ce que l’on appelle les exclusions de garantie.
LE TIERS PAYANT
Le tiers payant permet de ne pas avancer de frais grâce à la prise en charge de vos soins par la Sécurité sociale et votre mutuelle santé, sur simple présentation de votre Carte vitale. Soyez prudent, cependant, le fonctionnement du tiers payant peut varier d’un organisme à l’autre pour certains actes médicaux, d’où l’importance de comparer les devis santé pour trouver les meilleurs contrats.
LES DÉLAIS DE REMBOURSEMENT DES MUTUELLES
Autre facteur à prendre en compte pour choisir votre mutuelle : les délais de remboursement santé. Aucun texte de loi n’encadre de délai maximum concernant le règlement des frais avancés. Cela étant dit, le contrat souscrit doit indiquer le délai d’indemnisation prévu.
LE DÉLAI DE CARENCE
Lorsque vous souscrivez une mutuelle santé, le contrat comprend généralement un délai de carence. Il s’agit d’un délai d’attente avant l’activation de vos garanties. Vous commencez à verser vos cotisations, mais ne pourrez bénéficier de certaines prestations que dans un certain temps (en général sous 1 à 3 mois).
Ce délai concerne la plupart du temps les actes les plus onéreux, comme l’hospitalisation ou l’optique.
Top 5 des meilleures mutuelles santé 2022
Top Assurances
Pour vous aider dans votre choix, voici le top 5 des meilleures mutuelles santé 2021 selon L’Argus de l’Assurance :
RANG | ASSURANCE SANTÉ | COTISATIONS EN SOUSCRIPTION DIRECTE (€) 2020 |
1 | Harmonie Mutuelle | 2656 |
2 | Groupe MGEN | 2284 |
3 | Aésio Mutuelle | 1911 |
4 | La Mutuelle générale | 1118 |
5 | Apivia Macif Mutuelle | 910 |
*Ce classement est réalisé sur la base des cotisations de frais de soins, hors taxes, brutes de réassurance et hors acceptations (« affaires directes »)
Notre espace de comparaison vous permettra d’avoir accès à de nombreux devis en quelques minutes. Il vous offre une visibilité de tous les avantages et inconvénients sur les différentes formules des assureurs. Vous forgez votre propre avis. Ainsi vous avez la garantie de faire un choix informé.
Notre comparateur en ligne vous permet d’avoir l’assurance d’avoir une prise en charge optimale de votre maladie. Les contrats proposés par nos partenaires diffèrent selon le niveau de garantie cependant le coût des dépenses ne doit pas vous empêcher d’être soigné correctement. N’attendez plus, comparez les propositions de nos différents partenaires grâce au service de simulation de Ac-courtage et trouvez le contrat qui vous convient !
Pourquoi Nous Choisir
(FAQ)
Les questions les plus fréquemment posés par nos clients
Pour trouver la meilleure mutuelle santé selon votre profil, vous devez réaliser un devis. En renseignant vos attentes (maladie, soucis de dentition, optique…), vous obtiendrez une comparaison des mutuelles en quelques minutes. Vous pourrez ainsi trouver votre mutuelle pas chère.
Cela dépend de votre secteur d’activités. Toutes les personnes salariées du privé doivent avoir une mutuelle santé. Chaque entreprise est tenue d’en proposer une à ses employés. Pour les fonctionnaires et les personnes non-salariées, l’adhésion à la mutuelle n’est pas une obligation.
La mutuelle couvre les dépenses liées aux maladies et plus globalement à la santé. La prévoyance est une protection sociale contre les aléas de la vie (invalidité, incapacité et dépendance, décès).
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